Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли?

Рефинансированием в банковском секторе называют услугу, которая позволяет объединить множество актуальных долговых обязательств в одно на новых кредитных условиях. Банки предлагают рефинансирование только новым клиентам. Для тех, кто уже заключил договор, предусмотрена несколько иная процедура – реструктуризация.

Услуга рефинансирование доступна не всем, а только заёмщикам, обладающим положительной кредитной историей. То есть, за последние полгода не должно быть просрочек по аннуитетным платежам. Рефинансирование открывает новые возможности для долгосрочных заёмщиков. А именно – могут быть изменены условия кредитования на более выгодные.

Кредиты, допустимые для рефинансирования

Процедура актуальна не для всех займов. Как правило, рефинансируют следующие типы кредитов:

• автомобильные;
• потребительские;
• карточные (кредитные карты);
• ипотечные.

Важно! Ипотечный кредит может быть рефинансирован. Но в подавляющем большинстве случаев для ипотеки предоставляются особые условия. Это означает, что рефинансировать вместе автомобильный, потребительский и ипотечный кредит не получится.

Не стоит спешить с процедурой. Полезно изучить все предложения по рефинансированию. Банки выдвигают некоторые ограничения на возраст кредита, его цели и общую сумму заёмных средств.

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно будет предоставить банку следующие документы: весь перечень договоров на действующие кредиты, справка о доходах (2-НДФЛ), паспорт.

В редких случаях можно обойтись и без доказательства актуального ежемесячного дохода. Но это касается лишь небольших займов (до 300 000 рублей).

Рефинансирование может быть осуществлено по одной из двух схем на выбор:

• банк сам гасит действующие долговые обязательства своего клиента и кредитует на новых условиях;
• банк выдаёт необходимую сумму для погашения долгов на руки клиенту, а клиент закрывает кредиты и приносит справку в банк рефинансирования.

Следует внимательно читать условия договора рефинансирования. К примеру, если справка о погашении долгов не была передана, банк оставляет за собой право изменить кредитные условия (повысить процент) или затребовать немедленного погашения займа через суд.

Финансовый управляющий даёт рекомендации по рефинансированию кредитов: